Day: September 30, 2021

กองทุนรวม ถือเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับมือใหม่ที่ต้องการเริ่มลงทุน แต่ถึงอย่างนั้นหลาย ๆ คนก็ยังมึนงงว่า เราควรเริ่มศึกษาจากตรงไหน มีกองทุนเยอะแยะไปหมด แล้วต้องดูอย่างไรถึงจะรู้ว่ากองทุนกองนั้นเหมาะกับเราหรือไม่

jumbo jili

ในบทความนี้ ดร.พีรภัทร ฝอยทอง นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล จะอธิบายถึงสิ่งที่ “มือใหม่” ควรรู้เมื่อต้องการซื้อกองทุน

1. ทำความรู้จักสินทรัพย์ลงทุน

อันดับแรก เราแบ่งสินทรัพย์ออกเป็น 2 ประเภท คือ สินทรัพย์ที่จับต้องได้ เช่น บ้าน ที่ดิน ทองคำ ฯลฯ กับสินทรัพย์ที่จับต้องไม่ได้ หรือสินทรัพย์การเงิน ซึ่งสินทรัพย์การเงินแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ หนึ่ง ตราสารหนี้ และสอง ตราสารทุน

ตราสารหนี้ เมื่อเราเอาเงินไปลงทุนเราจะมีสถานะเป็น “เจ้าหนี้” หมายความว่า เราเอาเงินไปให้เจ้าของกิจการนั้น ๆ ยืม เมื่อครบกำหนดเราจะได้เงินคืนพร้อมกับดอกเบี้ย

สล็อต

ส่วนตราสารทุน หรือ หุ้น เมื่อเราเอาเงินไปลงทุนเราจะมีสถานะร่วมเป็น “เจ้าของ” หมายความว่า ถ้ากิจการนั้นทำกำไร เราก็จะได้ส่วนแบ่งกำไรตามสัดส่วนของหุ้นที่เราถือ แต่ถ้าขาดทุน เราก็จะขาดทุนด้วย

“คุณสามารถลงทุนเองก็ได้ โดยตรง หมายถึงไปซื้อตราสารหนี้ฉบับนั้นมาเลย หรือไปซื้อหุ้นตัวนั้น หรืออีกทางหนึ่งคือจะซื้อผ่านกองทุนรวมก็ได้ ซึ่งเขาก็จะมีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารจัดการให้ คือไปซื้อตราสารต่าง ๆ แล้วมาจัดพอร์ตให้คุณ” ดร.พีรภัทร อธิบาย

2. รู้จักความเสี่ยง ของสินทรัพย์แต่ละประเภท

ยกตัวอย่าง ตราสารหนี้ คือ การให้เจ้าของกิจการยืมเงินไปทำธุรกิจ โดยคนที่ลงทุนนั้นมีสถานะเป็น “เจ้าหนี้” ดังนั้น คุณจะมั่นใจได้อย่างไรว่า ลูกหนี้คนนี้เมื่อผ่านไป 1 ปี เขาจะมีเงินมาคืนเรา มันจึงมีการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) เป็น AAA, AA+, AA, AA-, BBB เป็นต้น ซึ่งเราสามารถเลือกดูได้

สล็อตออนไลน์

ความเสี่ยงสูง หมายความว่า บริษัทนั้น ๆ มีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สูง ผู้ลงทุนเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงินคืน เขาก็จะให้ผลตอบแทนเยอะ แต่ถ้าบริษัทไหนมีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาลหรือบริษัทใหญ่ ๆ ที่มั่นคง น่าจะคืนเงินได้ตรงเวลา เขาก็จะให้ผลตอบแทนน้อยลง

3. ดู Fund Fact Sheet (หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ)

เวลาเลือกกองทุน ต้องเปรียบเทียบกองทุนที่เป็นประเภทเดียวกันก่อน เช่น กองทุนหุ้น ก็ดูเปรียบเทียบกับกองทุนหุ้นด้วยกัน กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ก็ดูเปรียบเทียบกับกองทุนอสังหาริมทรัพย์ด้วยกัน ดังนั้น เวลาดู Fund Fact Sheet อันดับแรกต้องดูว่า กองทุนนี้เป็นกองทุนประเภทไหน ไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร จากนั้นดูว่า กองทุนนี้เหมาะกับใคร ไม่เหมาะกับใคร และสามดูว่า ความเสี่ยงของกองทุนประเภทนี้มีอะไรบ้าง

jumboslot

และสี่ อย่าลืมดูค่าธรรมเนียม เวลาเราซื้อกองทุน เขาจะมีผู้จัดการกองทุนที่คอยดูแลบริหารจัดการ ดังนั้น เขาจึงคิดค่าธรรมเนียมจากเรา ซึ่งค่าธรรมเนียมถูกหรือแพงเราต้องดูด้วย เพราะจะส่งผลโดยตรงต่อผลตอบแทนหรือกำไรที่เราจะได้รับ

4. ผลตอบแทน ต้องดู 3 ระยะ

การจะดูว่ากองทุนนั้น ๆ สามารถทำกำไรให้คุณได้มากหรือได้น้อยขนาดไหน ควรดูสัก 3 ช่วงเวลา คือ ระยะสั้น ช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ระยะกลาง ๆ ช่วง 1 ปีที่ผ่าน และระยะยาว ช่วง 3 ปีที่ผ่าน ถ้ากองทำผลงานได้สม่ำเสมอ ติดอยู่อันดับต้น ๆ ทั้ง 3 ช่วงเวลา นั่นแปลว่า กองทุนกองนี้ก็น่าจะยังเก่งอยู่ในอนาคต

slot

5. สำคัญที่สุด ต้องรู้จักกระจายความเสี่ยง

ในการวางแผนการเงิน ไม่มีใครลงทุนในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งเพียงอย่างเดียว เราต้องจัดพอร์ตการลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยง “หลักการทางการเงินเขาบอกว่า คุณอย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว ถ้าคุณเอาไข่ไก่ไปใส่ในตะกร้าใบเดียว แล้วตะกร้าใบนั้นตก แปลว่าไข่ของคุณแตกเสียหายทั้งหมด ก็เหมือนกันครับ ถ้าคุณเอาเงินไปใส่ไว้ในสินทรัพย์ลงทุนประเภทเดียว แล้วสินทรัพย์ลงทุนประเภทนั้นมันเจ๊ง มันขาดทุน คุณก็จะเงินหมดเลย” ดร.พีรภัทร ทิ้งท้าย

ซื้อกองทุนรวมครั้งแรกต้องรู้ 2 อย่าง

1. รู้จักกองทุนรวม

jumbo jili

อย่างน้อยต้องรู้ว่ากองทุนรวมคืออะไร? มีกลไกการทำงานอย่างไร?

2. รู้จักตัวเอง

ข้อนี้สำคัญสุด เราต้องรู้จักตัวเองยอมรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน เพื่อดูว่าเหมาะกับการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหน

เพื่อนสาว : พอร์ตการลงทุนติดลบแค่ 5% ก็นอนไม่หลับ ขาขึ้นก่ายหน้าผาก แต่เห็นกระแสทองคำมาแรง คริปโตมาแรง ก็อยากลงทุนกับเขาบ้าง แบบนี้คือไม่รู้จักตัวเองใช่มั้ยเธอ

น้องโน่ : ใช่!!!!! คนแบบนี้มีร้อยหมดล้าน ลงเงินไปเท่าไหร่มีแต่เจ๊งกับเจ๊ง เอาเงินไปละลายทิ้งเปล่า ๆ

เพื่อนสาว : เนอะ ๆ

สล็อต

น้องโน่ : ข้อแรกรู้จักกองทุนรวม ข้อนี้ต้องใช้เวลา เพราะมีรายละเอียดให้เรียนรู้เยอะมาก แต่อย่างที่บอก อย่างน้อยต้องรู้ว่ากองทุนรวมคืออะไร มีกลไกการทำงานอย่างไร ซึ่งชั้นเคยบอกเธอไปแล้วนะ ไม่ลืมเนอะ

เพื่อนสาว : ไม่ลืมจ้า

น้องโน่ : วันนี้เพิ่มให้อีกนิดหน่อยละกัน ประเภทกับความเสี่ยงของกองทุนรวม เพราะ 2 ประเด็นนี้สำคัญที่มือใหม่ควรรู้เป็นลำดับแรก ๆ ก่อนจะซื้อกองทุนรวม คร่าว ๆ ก่อนนะ ไว้ลงรายละเอียดแต่ละประเด็นวันหลังอีกที

เพื่อนสาว : ได้เลยจ้า

ประเภทของกองทุนรวม
หากแบ่งตามนโยบายการลงทุน ก็จะแบ่งได้เป็น 10 แบบมาตรฐานของสำนักงาน ก.ล.ต.

1. กองทุนรวมตลาดเงิน

สล็อตออนไลน์

2. กองทุนรวมตราสารหนี้
3. กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว
4. กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
5. กองทุนรวมผสม
6. กองทุนรวมผสมยืดหยุ่น
7. กองทุนรวมหน่วยลงทุน
8. กองทุนรวมตราสารทุน
9. กองทุนรวมใบสำคัญแสดงสิทธิ
10. กองทุนรวมกลุ่มธุรกิจ

jumboslot

น้องโน่ : เธอสังเกตเห็นอะไรจากกองทุนรวมทั้ง 10 แบบนี้บ้างมั้ย?

เพื่อนสาว : ความเสี่ยงปะ แบบว่าแบ่งตามสินทรัพย์ที่ลงทุน ซึ่งสินทรัพย์แต่ละประเภทก็มีความเสี่ยงแตกต่างกัน

น้องโน่ : นับวันยิ่งเก่งนะหล่อน เริ่ดมาก!!

เพื่อนสาว : แน่นอน พร้อมยิ้มอ่อน (กวนบาทาสุด 55+)

น้องโน่ : เห็นมั้ยว่ามาคู่กับความเสี่ยง ความเสี่ยงจึงเป็นสิ่งแรก ๆ ที่มือใหม่ต้องรู้

ระดับความเสี่ยงของกองทุนรวม
ระดับความเสี่ยง

ระกับความเสี่ยงกองทุน

slot

เพื่อนสาว : มือใหม่ก็ควรเริ่มจากความเสี่ยงระดับ 1 ก่อนใช่ป่าว

น้องโน่ : ไม่ใช่เสมอไป อาจจะเริ่มจากระดับ 2 หรือ 3 หรือ 4 ก็ได้ ขึ้นอยู่กับแต่ละคน เพราะจะดูว่าเราเหมาะสมกับการลงทุนในระดับความเสี่ยงไหน วัดได้จากการทำแบบประเมินความเสี่ยง ซึ่งทุกคนต้องทำอยู่แล้วตอนเปิดบัญชี

วิธีเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวม สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่ “วิธีเปิดบัญชีซื้อขาย “กองทุนรวม”

เพื่อนสาว : อ้อ เข้าใจละ

น้องโน่ : ดังนั้น จะซื้อกองทุนแรกให้ปัง ต้องรู้จักกองทุนรวมว่าอย่างน้อยคืออะไร มีกลไกการทำงานอย่างไร ประเมินความเสี่ยง เพื่อดูว่าเราเหมาะการลงทุนในกองทุนรวมประเภทไหน

เพื่อนสาว : ง่าย ๆ แค่นี้เนอะ

สรุป! ซื้อกองทุนรวมครั้งแรก เลือกยังไงให้ปัง ไม่ให้เจ็บตัว

1. รู้จักกองทุนรวม

อย่างน้อยต้องรู้ว่ากองทุนรวมคืออะไร มีกลไกการทำงานอย่างไร

2. รู้จักตัวเอง

ประเมินความเสี่ยง เพื่อดูว่าเหมาะกับการลงทุนในกองทุนรวม หรือสินทรัพย์ประเภทไหน

ผลตอบแทนที่เราจะได้จากการลงทุนในกองทุนรวม FIF ก็เหมือนกับผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนในกองทุนรวมโดยทั่วไป ซึ่งจะได้มาใน 2 รูปแบบ คือ Capital Gain หรือกำไรส่วนเกินจากมูลค่าหน่วยลงทุน และ Dividend หรือเงินปันผล (ซึ่งนักลงทุนจะได้ หรือไม่ได้รับเงินปันผล ก็ขึ้นอยู่กับนโยบายการจ่ายเงินปันผลของกองทุน)

jumbo jili

สำหรับความเสี่ยงของกองทุนรวม FIF เป็นสิ่งที่ผู้ลงทุนต้องศึกษาให้เข้าใจ เพราะจะมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องนอกเหนือไปจากความเสี่ยงของกองทุนรวมที่ลงทุนในประเทศทั่วไป โดยความเสี่ยงของกองทุนรวม FIF มีดังนี้

ความเสี่ยงของหลักทรัพย์ที่ลงทุน เช่น กรณีของกองทุนรวมหุ้น ก็มีความเสี่ยงหลักๆ จากภาวะราคาหุ้นในตลาดผันผวน

หากเป็นกองทุนรวมตราสารหนี้ ก็มีความเสี่ยงหลักๆ เรื่องความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ออกตราสารหรือเรื่องสภาพคล่อง เป็นต้น ในกรณีของตราสารหนี้ ผู้ลงทุนควรดูว่าไปลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐหรือเอกชน อันดับความน่าเชื่อถือของตราสารและหลักทรัพย์เป็นอย่างไรด้วย โดยที่อันดับความน่าเชื่อถือจะถูกแบ่งเป็นสองกลุ่ม คือ Investment Grade หรือ กลุ่มน่าลงทุน (AAA ถึง BBB-) และ Speculative Grade หรือกลุ่มเก็งกำไร (BB+- ลงไปจนถึง D)

ความเสี่ยงของสภาพเศรษฐกิจและการเมืองของประเทศที่กองทุนรวมเข้าไปลงทุน (Country Risk) ซึ่งจะเกิดได้จากการเปลี่ยนแปลงด้านนโยบาย การเมือง หรือความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจของประเทศนั้นๆ

สล็อต

ความเสี่ยงในเรื่องข้อจำกัดในการนำเงินลงทุนกลับประเทศ (Repatriation Risk) เป็นความเสี่ยงที่ประเทศที่ลงทุนอาจออกมาตรการ Capital Control ทำให้ไม่สามารถนำเงินลงทุนและผลตอบแทนกลับประเทศไทยได้ตามที่คาด

ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (Foreign Exchange Rate Risk) ซึ่งเกิดจากการที่กองทุนรวมต่างประเทศ ต้องมีการแลกเปลี่ยนเงินบาทให้เป็นเงินสกุลต่างประเทศก่อนเพื่อนำเงินออกไปลงทุน เมื่อได้รับผลตอบแทนและเงินต้นในรูปเงินสกุลต่างประเทศก็ต้องแลกเปลี่ยนกลับมาเป็นเงินบาทเพื่อจ่ายคืนให้กับผู้ลงทุนที่ต้องการไถ่ถอนหน่วยลงทุน หรือจ่ายคืนให้ผู้ลงทุนเมื่อกองทุนรวมต่างประเทศครบกำหนดไถ่ถอน

โดยทั่วไปความเสี่ยงด้านนี้สามารถลดลงได้โดยการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือที่เรียกว่า Hedging เช่น การทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า เพื่อล็อกค่าเงินบาทไว้ในอัตราที่ผู้จัดการกองทุนคิดว่าจะเป็นประโยชน์กับกองทุนรวมในอนาคต เป็นต้น แต่การทำ Hedging จะทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ซึ่งอาจทำให้ผลตอบแทนที่ผู้ลงทุนจะได้รับลดลง บลจ. จึงอาจเลือกทำ Hedging ค่าเงินทั้งหมด/เกือบทั้งหมด ทำ Hedging ค่าเงินไว้แค่บางส่วน หรือไม่ทำ Hedging เลยก็ได้

สล็อตออนไลน์

โดย ก.ล.ต. ได้กำหนดให้ บลจ. ต้องบอกให้ผู้ลงทุนทราบอย่างชัดเจนถึงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนในสกุลเงินของหลักทรัพย์ที่กองทุนรวมไปลงทุน (Currency of Underlying Investment) และนโยบายที่ใช้เพื่อบริหารความเสี่ยงนั้นในหนังสือชี้ชวนเสนอขายหน่วยลงทุนนั้นๆ และยังต้องเปิดเผยไว้ในเอกสารทุกประเภทที่ใช้ประกอบการเสนอขายกองทุนรวม เช่น เอกสารโฆษณาประชาสัมพันธ์และเอกสารที่ใช้แจกในงานสัมมนาของกองทุนรวมอีกด้วย และต้องระบุด้วยว่าได้ป้องกันความเสี่ยงแบบใดไว้ใน 4 แบบเหล่านี้ ได้แก่

ป้องกันความเสี่ยงทั้งจำนวน (อนุโลมให้ป้องกันความเสี่ยงไว้ ไม่ต่ำกว่า 90% ของจำนวนเงินลงทุนสำหรับกองทุนรวมที่มีลักษณะพอร์ตการลงทุนที่เคลื่อนไหว)
ป้องกันความเสี่ยงเพียงบางส่วน ซึ่งจะต้องระบุสัดส่วนให้ชัดเจน
ป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน

jumboslot

ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงไว้เลย โดยหากไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงไว้ทั้งจำนวนหรือเกือบทั้งจำนวน (ใช้วิธีตามข้อ 1 – 3) ก็ต้องเขียนคำเตือนผู้ลงทุนไว้ด้วยว่าอาจได้รับกำไรน้อยลงหรือได้รับเงินต้นคืนไม่ครบตามที่ได้ลงทุนไปแสดงไว้บนหน้าแรกของหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ เพื่อให้เห็นกันอย่างชัดเจนด้วย

นอกจากจะมีการเปิดเผยข้อมูลให้เห็นกันอย่างเด่นชัดแล้ว ก.ล.ต. ยังให้มีแนวปฏิบัติให้ บลจ. ต้องสามารถแสดงหลักฐานเพื่อเป็นการยืนยันได้ว่า ผู้ลงทุนในกองทุนรวมเหล่านี้ได้รับทราบความเสี่ยงและคำเตือนต่างๆ แล้ว ดังนั้น ผู้ลงทุนจึงควรอ่านและทำความเข้าใจข้อมูลความเสี่ยงต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งความเสี่ยงในเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนและการจัดการความเสี่ยงนี้ให้ดี ก่อนสั่งซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวม FIF

slot

ปัจจุบัน บริษัทหลักทรัพย์ไทยพาณิชย์ได้เปิดบริการซื้อ-ขายกองทุนรวมผ่านแอป SCB EASY INVEST โดยเปิดแค่เพียงบัญชีเดียว ก็สามารถซื้อกองทุนได้จาก 17 บลจ. ชั้นนำ กว่า 1,200 กองทุน ทั้งในไทยและต่างประเทศ ไม่ต้องยื่นเอกสารเพิ่ม พร้อมฟังก์ชั่นแนะนำกองทุนรวมเด่นๆ ที่ลงทุนในต่างประเทศ ทำให้ผู้ลงทุนมีโอกาสลงทุนได้กว้างไกลมากขึ้น ไม่จำกัดเพียงการลงทุนภายในประเทศแต่เพียงอย่างเดียว แต่เปิดโอกาสให้คุณได้ลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศจากหลากหลายบลจ.โดยไม่ต้องยึดติดกับที่เดียวอีกต่อไป

สามารถอ่านรายละเอียดของแอป EASY INVEST ได้จาก http://www.scbs.com/easyinvest หรือดาวน์โหลดแอป EASY INVEST เพื่อเปิดกว้างโลกการลงทุนให้เป็นเรื่องง่ายแค่ปลายนิ้ว

สำหรับบทความนี้ เราจะพาคุณไปรู้จักกับการลงทุนในต่างประเทศผ่านกองทุนรวมต่างประเทศ โดยที่กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ เราเรียกว่า Foreign Investment Fund หรือ FIF เป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศไม่ต่ำกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ โดย ก.ล.ต.

jumbo jili

กำหนดให้กองทุนต้องลงทุนในประเทศที่มีหน่วยงานกำกับดูแลที่เป็นสมาชิกสามัญของ ก.ล.ต.โลก (IOSCO) หรือในประเทศที่มีตลาดหลักทรัพย์เป็นสมาชิกขององค์กรตลาดหลักทรัพย์โลก (WFE) เพื่อให้เชื่อใจได้ว่าตลาดหลักทรัพย์และหลักทรัพย์ที่ผู้ลงทุนไปลงทุนนั้นจะได้รับการกำกับดูแลที่ดีในระดับมาตรฐานสากล

ในปัจจุบันกองทุนรวม FIF ของไทยมีรูปแบบการบริหารแบ่งได้เป็น 2 แบบหลักๆ คือ

1. แบบที่บลจ. ไทยบริหารกองทุนด้วยตนเอง

โดยนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์หรือสินค้าทางการเงินต่างๆ ในต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ สัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่มีผลตอบแทนอ้างอิงกับตัวแปรต่างๆ เช่น อ้างอิงกับราคาหลักทรัพย์หรือดัชนีราคาหลักทรัพย์ ราคาสินค้าหรือดัชนีราคาสินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ราคาทองคำหรือราคาน้ำมันดิบ เป็นต้น แต่ยังไม่ครอบคลุมไปถึงการลงทุนโดยตรงในสินค้าอื่นอีกหลายประเภท เช่น สินค้าโภคภัณฑ์ประเภททองคำและน้ำมัน ตัวอย่างของกองทุนรวมต่างประเทศประเภทนี้ที่ออกมาเสนอขายและเป็นที่นิยมกัน เช่น กองทุนรวม FIF ที่ไปลงทุนในพันธบัตรเกาหลีใต้

สล็อต

2. แบบที่ บลจ. ไทยไปซื้อกองทุนรวมที่บริหารจัดการโดยผู้จัดการกองทุนในต่างประเทศอีกทอดหนึ่ง หรือเป็นการลงทุนทางอ้อมผ่านกองทุนรวมในต่างประเทศนั่นเอง โดยสามารถลงทุนได้ 2 วิธี คือ

กองทุนรวมประเภท Fund of Funds เป็นการนำเงินไปซื้อกองทุนรวมในต่างประเทศหลายๆ กอง ซึ่งอาจจะมีนโยบายการลงทุนที่คล้ายกันหรือมีนโยบายต่างกันก็ได้ โดยบลจ. ไทยจะเป็นผู้กำหนดว่าจะนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศกองใดบ้าง ในสัดส่วนเท่าใด และจะมีการปรับเปลี่ยนการลงทุนได้ตามความเหมาะสมภายใต้เกณฑ์ที่ ก.ล.ต. กำหนด

กองทุนรวมประเภท Feeder Fund เป็นการนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมในต่างประเทศเพียงกองเดียว ซึ่งเรียกว่า Master Fund เช่น กองทุนรวม FIF X ไปลงทุนในกองทุนรวม Y ที่จัดตั้งในต่างประเทศเพียงกองเดียว ซึ่งกองทุนรวม Y จะมีผู้จัดการกองทุนที่อยู่ต่างประเทศเป็นผู้ดูแลและบริหารเงิน โดยอาจจะเข้าไปลงทุนในกองทุนรวมอื่นหรือสินค้าทางการเงินต่างๆ ตามนโยบายการลงทุนที่กำหนดไว้ ตัวอย่างของกองทุนรวมแบบ Feeder Fund ของไทย เช่น กองทุนรวม FIF ที่ไปลงทุนในกองทุนรวมในต่างประเทศที่มีนโยบายลงทุนในทองคำแท่ง เป็นต้น

สล็อตออนไลน์

เนื่องจากกองทุน รวม FIF จะต้องนำเงินที่ระดมได้ไปลงทุนในต่างประเทศ ดังนั้นผู้จัดการกองทุนจะมีงานที่เพิ่มขึ้นคือ การค้นหาและวิเคราะห์ ข้อมูล เพื่อตัดสินใจเลือกหลักทรัพย์หรือตราสารที่มีอยู่ในตลาดของประเทศต่างๆ ซึ่งถือเป็นงานที่ยากและท้าทายความสามารถของผู้จัดการกองทุนมากพอสมควร หากบริษัทจัดการกองทุนไม่มีเครือข่ายหรือพันธมิตรในต่างประเทศ ที่จะส่งข้อมูลบทวิเคราะห์ให้กับผู้จัดการกองทุน แทนที่กองทุน FIF จะเลือกหลักทรัพย์เพื่อลงทุนเอง บางกองทุนอาจจะเลือกวิธีลงทุนในกองทุนรวมในต่างประเทศที่มีความชำนาญและมีการลงทุนในตราสารที่ตรงกับนโยบายของกองทุน ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาให้กับผู้จัดการกองทุนได้มาก และเป็นการใช้ประโยชน์จากสิ่งที่มีอยู่แล้วด้วย

jumboslot

ในส่วนของค่าธรรมเนียมการจัดการ หากลงทุนผ่านกองทุนในต่างประเทศอีกทอดหนึ่ง ก็จะมีค่าธรรมเนียม 2 ชั้น คือ ค่าธรรมเนียมการจัดการของ บลจ. ไทยที่ออกกองทุน และค่าธรรมเนียมการจัดการของกองทุนต่างประเทศที่ บลจ. ไปลงทุนต่อ ทำให้โดยมากค่าธรรมเนียมการจัดการของกองทุนรวมต่างประเทศจะสูงกว่า ดังนั้นผู้ลงทุนจึงต้องศึกษาและเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายต่างๆ ในการลงทุนให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน

กองทุนรวม FIF น่าสนใจอย่างไร?

เป็นช่องทางให้นักลงทุนรายย่อยมีโอกาสลงทุนในต่างประเทศได้โดยไม่ต้องใช้เงินจำนวนมาก มีมืออาชีพมาช่วยบริหารจัดการการลงทุนแทน ทำให้สามารถกระจายการลงทุนไปในสินค้าทางการเงินที่หลากหลายครอบคลุมมากกว่าสินค้าที่มีเสนอขายอยู่ในประเทศ และช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุนจากภาวะที่ตลาดการเงินในประเทศมีความผันผวนสูงได้

มีทางเลือกหลากหลายให้กับผู้ลงทุน เนื่องจากปัจจุบันนโยบายการลงทุนของกองทุนรวม FIF มีความหลากหลายมาก มีทั้งกองทุนรวมตราสารหนี้ต่างประเทศ กองทุนรวมหุ้นต่างประเทศ และกองทุนรวมสินค้าโภคภัณฑ์ต่างๆ เช่น กองทุนรวมทองคำ ซึ่งการลงทุนในกองทุนรวมทองคำก็เป็นหนึ่งในประเภทการลงทุนในกองทุนรวม FIF ด้วย

slot

บางกองทุนก็เลือกเน้นลงทุนเฉพาะบางภูมิภาคของโลกโดยเน้นกลุ่มตลาดเกิดใหม่ที่มีแนวโน้มอัตราการเติบโตสูง (Emerging Markets) เช่น กลุ่มประเทศ BRIC (Brazil, Russia, India, China) หรือบางกองก็เลือกลงทุนในธุรกิจสาธารณูปโภค พลังงานทดแทน อุตสาหกรรมยาและเวชภัณฑ์ หรืออาจเลือกลงทุนในอุตสาหกรรม นวัตกรรมใหม่ๆ ที่ยังไม่มีในประเทศไทย เป็นต้น

ประเมินผลการดำเนินงานได้อย่างไร?

โดยทั่วๆ ไป ก็จะใช้วิธีนำผลประกอบการของกองทุนรวมไปเปรียบเทียบกับตัวชี้วัด (Benchmark) ที่กำหนด โดย บลจ.จะเลือกใช้ benchmark ที่สอดคล้องกับนโยบายการลงทุนของกองทุน โดยจะเปิดเผยให้ผู้ลงทุนทราบล่วงหน้า เช่น กองทุนรวม FIF ที่ลงทุนในสัญญาซื้อขายล่วงหน้าน้ำมันดิบ ก็นำผลการดำเนินงานของกองทุนไปเทียบกับดัชนีราคาน้ำมันดิบในตลาดโลก เช่น Deutsche Bank Liquid Commodity Index เป็นต้น ซึ่ง บลจ. จะบอกชื่อดัชนี และแหล่งข้อมูลในการดูดัชนีตัวชี้วัดเหล่านี้ไว้ในหนังสือชี้ชวนแล้ว

เหมาะกับใคร?

ผู้ลงทุนที่ต้องการจะกระจายการลงทุนไปในประเทศอื่นๆ ที่มีโอกาสที่จะใด้ผลตอบแทนแตกต่างจากการลงทุนในประเทศ ในขณะเดียวกันก็ต้องมีความรู้และความเข้าใจในความเสี่ยงของกองทุนรวม FIF ที่จะมีมากขึ้นและแตกต่างจากกองทุนรวมที่ลงทุนในประเทศ

ใครๆก็อยากมีเงินเก็บ และมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว แต่ปัญหาหนึ่งที่ใครต่อใครต่างประสบเช่นเดียวกันนั่นคือการไม่รู้ว่าจะเริ่มลงทุนอย่างไรดี โดยเฉพาะผู้เริ่มต้นทำงาน นักลงทุนหน้าใหม่ที่ยังไม่มีความรู้ในการลงทุนมากนัก

jumbo jili

ในบทความนี้ เราขอเสนอการลงทุนใน “กองทุนรวม” ซึ่งถือว่าเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการริเริ่มลงทุน ทั้งนี้เพราะในภาพรวมแต่ละกองทุนจะมีผู้เชี่ยวชาญคอยบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนให้ แถมการเริ่มต้นยังใช้เงินเริ่มต้นไม่มากนัก ซึ่งจากนี้ไปเราจะมาอธิบายเพิ่มเติมว่า เหตุใดมันถึงเป็นเช่นนั้น

ทำไมต้องกองทุนรวม

สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ ควรต้องเข้าใจเสียก่อนว่า การลงทุนในกองทุน คือการรวบรวมเงินทุนจากนักลงทุนทั่วไป เพื่อรวมเป็นเงินก้อนขนาดใหญ่ แล้วนำเงินที่รวบรวมนั้นไปกระจายลงทุนตามนโยบายการลงทุนที่ได้ตกลงเอาไว้ ภายใต้การบริหารจัดการของบริษัทจัดการกองทุนซึ่งมีหน้าที่ลงทุนแทนเราตามนโยบายของกองทุนที่เราเลือกตามความเสี่ยงที่ตัวเองสามารถรับได้ ซึ่งกองทุนแต่ละกองจะได้ผลตอบแทนแตกต่างกันไปตามความเสี่ยง ประเภทกองทุน และสถานการณ์ตลาด

สล็อต

โดยมีโอกาสได้รับผลตอบแทนตั้งแต่ 2-12% ต่อปี (ผลตอบแทนแต่ละปีจะแตกต่างกัน ตามประเภทสินทรัพย์ที่ลงทุน สภาวะตลาด และปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง)

เคยมีการรวบรวมตัวอย่างผลตอบแทนย้อนหลังที่เกิดขึ้นจริงของกองทุนประเภทต่างๆ พบว่า ผลตอบแทนในการลงทุนย้อนหลัง 10 ปี ของกองทุนที่มีความเสี่ยงต่างกัน หากแต่ถ้าเป็นการลงทุนระยะยาวจะทำให้ผู้ลงทุนมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับเป้าหมายมากกว่าการออมทรัพย์ธรรมดา ซึ่งนั่นคือเหตุผลแรกที่ผู้คนต่างนิยมใช้ “กองทุนรวม” เป็นเครื่องมือแรกๆสำหรับการเก็บออมและเริ่มลงทุนอย่างจริงจัง

เฉลี่ยลงทุนได้

ในการซื้อ “กองทุนรวม” จะมีคำว่า “DCA” (Dollar-Cost Averaging) ซึ่งคือการตั้งระบบลงทุนแบบอัตโนมัติ เป็นงวดๆ งวดละเท่าๆ กัน ทุกเดือน และแต่ละเดือนก็สามารถเฉลี่ยซื้อในราคาไม่สูงนัก เช่น 1000 บาทต่อเดือน

สล็อตออนไลน์

ในการเฉลี่ยลงทุนถ้าราคาหุ้นปรับตัวต่ำลงจะซื้อหน่วยลงทุนได้มากขึ้น และเมื่อราคาหุ้นปรับตัวสูงขึ้นจะซื้อหน่วยลงทุนได้น้อยลง ซึ่งการซื้อต่อไปเรื่อยๆ อย่างต่อเนื่อง และสม่ำเสมอ จะช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนหน่วยลงทุนที่เราซื้อให้เท่าๆ กัน ทำให้ไม่ต้องมาคอยเฝ้าราคาขึ้นๆ ลงๆ ของกองทุน แถมมีผู้จัดการกองทุนช่วยบริหาร ทำให้ไม่ต้องมานั่งเฝ้าตลาดหุ้นด้วยตัวเอง

ซึ่งข้อดีของการลงทุนในกองทุนแบบ DCA จะช่วยตัดอารมณ์ความรู้สึกในการตัดสินใจลงทุนออกไป, ช่วยลดความเครียด ไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่, ทำให้มีวินัยในการลงทุน ไม่หลงไปกับความผันผวนของตลาดในระยะสั้น ๆ

jumboslot

ทางเลือกหลากหลาย

เอาแค่เฉพาะในประเทศไทย ผู้ลงทุนมีตัวเลือกในการลงทุนกองทุนรวมมากมาย

เช่น กองทุนรวมตราสารทุน ซึ่งเน้นลงทุนในตราสารทุนหรือที่เรียกสั้น ๆ ว่า “หุ้น” กองทุนรวมตราสารหนี้ที่จะนำเงินไปลงทุนในตราสารหนี้เอกชน ผสมกับตราสารหนี้ภาครัฐ กองทุนรวมแบบผสม ที่รวมสินทรัพย์หลายประเภทข้างต้นเข้าด้วยกัน ทั้งตราสารหนี้ระยะสั้น ตราสารหนี้ระยะยาว ทั้งยังมีกองทุนที่”Robo Advisor” (Robot + Advisor) ซึ่งเป็นเทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ที่ให้บริการแนะนำการลงทุนแบบออนไลน์แก่นักลงทุนทั่วไปอีก นั่นจึงเป็นเหตุผลว่าทำไมการลงทุนใน กองทุนรวมจึงมีความหลากหลาย

slot

มีผู้เชี่ยวชาญจัดการให้

หากคุณมีเพื่อนหรือคนใกล้ชิดเป็นนักลงทุนก็อาจจะข้ามข้อนี้ไป แต่สำหรับผู้ที่ไม่มี การลงทุนในกองทุนรวมนี่แหละ จะทำให้เราได้มีที่ปรึกษาในการลงทุน โดยพวกเขาเหล่านั้น (ทีมงานหลักทรัพย์ซึ่งมีผู้จัดการกองทุนเป็นหัวหน้าทีม) จะบริหารเงินของเราด้วยนโยบายที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เรารับได้ มีการกระจายความเสี่ยงที่ดีจากการกระจายการลงทุนในสินทรัพยที่หลากหลายของกองทุน ทั้งยังมีมีกลไกปกป้องผู้ลงทุนตามกฎระเบียบของสำนักงานสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)

ข้างต้นเราคัดเฉพาะเหตุผลหลักๆ ที่จะอธิบายทั้งหมดคือเหตุผลหลักๆว่า ทำไมการลงทุนใน “กองทุนรวม” จึงเหมาะสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ หรือผู้เริ่มต้นลงทุน ถึงเช่นนั้นการลงทุนทั้งหมดล้วนมีความเสี่ยง ดังนั้นผู้สนใจจึงต้องศึกษาให้ดีก่อนการลงทุน

ปัจจุบันนั้นการเงินรุ่นใหม่มีความเปิดกว้างในการลงทุนมากขึ้น หลายคนก็เลือกจะต่อยอดเงินทุนของตัวเองด้วยกองทุนรวม แต่เราจะเลือกกองทุนอะไรดี? ที่เหมาะกับตัวเอง Plan Your Money มีหลักการง่ายๆ 2 อย่าง ที่ทำให้คุณรู้คำตอบใน 5 นาที มาฝากกันครับ

jumbo jili

หลักการนั้นคือหนึ่งในคำสอนของซุนวู “รู้เขา รู้เรา รบร้อยครั้ง ชนะร้อยครั้ง” นั่นเอง
รู้เรา : รู้จักตัวเอง มีปัจจัย 4 อย่าง
รู้เขา : รู้จักสิ่งที่เราจะลงทุน มีปัจจัย 3 อย่าง
มารู้จักกับการเลือกกองทุนแบบ 4 รู้เรา 3 รู้เขา ตามหลักพิชัยสงครามกันเลยครับ
รู้เรา : รู้จักตัวเอง

1. รู้เป้าหมายการลงทุนชัดเจน
   คุณเคยมีความฝันมั้ย?? อยากเที่ยวต่างประเทศ อยากมีล้านแรก อยากมีบ้าน อยากมีรถ เป้าหมายที่ฝันไว้จะไปไม่ถึงเลยถ้าเพียงคิดขึ้นมาลอยๆ ถ้าอยากทำฝันให้เป็นความจริง ลอง “แปลงฝันให้เป็นเป้าหมาย” โดยตอบตัวเองให้ได้ว่าเราออมไปเพื่ออะไร และกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจนตามหลัก SMART ต้องใช้เงินเท่าไหร่ ทำอย่างไร ระยะเวลาเท่าไหร่ และวิธีไหนที่ให้ถึงเป้าหมาย

สล็อต

2. รู้ความเสี่ยงที่รับได้
   ความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละคนไม่เท่ากัน บางคนอดทนได้มาก บางคนอดทนได้น้อย ประกอบด้วยปัจจัยหลายข้อ พิจารณาจากอายุ ความรู้ความสามารถ รายได้ แต่ไม่ได้มีเพียงปัจจัยเพียงเท่านี้ ความเสี่ยงยังขึ้นอยู่กับปัจจัยอีกหลายอย่างโดยคุณสามารถประเมินความเสี่ยงของตัวเองอย่างง่ายๆ ที่ แบบประเมินความเสี่ยงเพื่อการลงทุน เพื่อเป็นปัจจัยในการประเมินการซื้อกองทุนในเวลาต่อไปครับ
3. รู้ระยะเวลาในการลงทุน
   ระยะเวลาการลงทุนเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่สำคัญเพราะการกำหนดระยะเวลาการลงทุนมีความเกี่ยวข้องกับเป้าหมายหรือจุดมุ่งหมายของตัวเองโดยจะบริหารพอร์ต เลือกลงทุนให้เหมาะสมกับระยะเวลาที่ต้องใช้เงินตามเป้าหมายที่วางไว้ครับ
4. รู้เงินลงทุนที่มี
   ว่าเรามีเงินลงทุนตั้งต้นเท่าไหร่เพื่อที่จะไปถึงจุดหมายที่ตั้งไว้แต่ถ้าไม่มีเงินลงทุนตั้งต้นเลยก็ไม่ใช่ปัญหาเพราะแน่นอนว่ากองทุนเป็นการลงทุนที่เงินเพียงหลักพันก็สามารถเริ่มลงทุนได้ แต่คงดีกว่าถ้าเรามีการปรับสัดส่วนการลงทุนให้พอดีกับการใช้เงินของตัวเอง ไม่ถึงกับลงทุนเกินตัวจนเกินไปหรือลงทุนน้อยเกินไป การลงทุนที่ดีต้องดูด้วยว่าการลงทุนในจำนวนเงินที่ไม่ทำให้เราเดือดร้อนด้านการเงินและพร้อมที่จะเก็บออมให้ถึงเป้าหมายที่ต้องการ

สล็อตออนไลน์

คำถาม “กองทุนอะไรดี” ของแต่ละคนนั้นจะได้คำตอบแตกต่างกันแทบทุกครั้งที่เอ่ยถามนั่นล่ะครับ เพราะการ “รู้เรา” ของทุกคนนั้นไม่มีใครเหมือนกันเลย
รู้เขา : รู้จักสิ่งที่เราจะลงทุน

1. รู้ความเสี่ยงสินทรัพย์ที่จะลงทุน
   นอกจากต้องรู้ความเสี่ยงของตัวเองดังที่กล่าวไป ในตอนนี้เราก็ต้องรู้ความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่ต้องการจะลงทุน โดยแบ่งง่ายๆ โดยดูจากปิรามิดการลงทุน ยิ่งความเสี่ยงสูงก็มีโอกาสที่จะเสียเงินต้นสูง แต่ก็มีโอกาสที่จะทำกำไรสูงเช่นเดียวกัน
   ปิรามิดการลงทุน

jumboslot

2. รู้กระจายการลงทุน
   จากที่กล่าวไปข้างต้น การลงทุนความเสี่ยงต่ำมีโอกาสที่จะรักษาเงินต้นได้มากกว่า แต่แน่นอนว่าอาจทำให้ได้เงินคืนมาน้อย จนไม่สามารถสู้กับเงินเฟ้อได้ ดังนั้นเราควรรู้จักการกระจายการลงทุนไปหลากหลายสินทรัพย์ (Asset Allocation) แทนการทุ่มเงินลงทุนทั้งหมดไปในการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่ง หรือแค่กองใดกองหนึ่งแค่เพียงอย่างเดียว เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดและยังช่วยเพิ่มผลตอบแทนที่เหมาะกับเราโดยจัดพอร์ตการลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตัวเอง
3. รู้ศึกษาหาความรู้เพิ่มเติม
   ยิ่งลงทุนยิ่งต้องศึกษาหาความรู้ โดยเฉพาะความรู้เกี่ยวกับสินทรัพย์ที่ตนเองลงทุน เพราะจะช่วยให้เราตัดสินใจง่ายขึ้นเมื่อเกิดการเปลี่ยนแปลงในตลาดเงิน ตลาดทุน และมีความมั่นใจ สามารถลงทุนได้กว้างและหลากหลายกองทุนมากขึ้น รวมถึงถ้าลงทุนในกองทุนรวมก็ต้องศึกษาเพิ่มเติม ทั้งเรื่องของ นโยบายการลงทุน สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ ความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม ผลการดำเนินงานที่ผ่านมา เพื่อนำมาพิจารณาเลือกกองทุนรวมที่จะลงทุน

slot

แล้วเราจะลงทุนกองทุนอะไรดี
ในระดับเริ่มต้นรับความเสี่ยงได้น้อย แนะนำกองทุนรวมตราสารหนี้รูปแบบต่างๆ ครับ ซึ่งจะเป็นกองทุนความเสี่ยงต่ำไปจนถึงปานกลาง มีโอกาสทำกำไรได้บ้างและโอกาสสูญเสียเงินต้นต่ำ

หากรับความเสี่ยงได้มากขึ้นอาจแบ่งการลงทุนมาลงทุนในกองทุนรวมหุ้นเพิ่มเติม เพิ่มโอกาสในการทำกำไรให้มากขึ้น และเสริมด้วยการศึกษาการลงทุนรูปแบบอื่นควบคู่กับการปรับพอร์ตเป็นระยะๆ

ถ้าคุณต้องการเริ่มต้นการลงทุนด้วยกองทุนที่สามารถปรับระดับการลงทุนได้ ครอบคลุมความเสี่ยงหลายระดับ กองทุนรวมผสมก็เป็นอีกตัวเลือกที่น่าสนใจครับ พร้อมปรับระดับการลงทุนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ ง่าย ครบ จบในกองทุนเดียว

จากคำถามที่ว่าลงทุนกองทุนอะไรดี จะพบว่าไม่ว่าจะเป็นการลงทุนแบบไหนย่อมต้องมีการวางแผนการลงทุนที่ดีก่อนทั้งนั้น

โดยคุณสามารถเริ่มต้นวางแผนหรือปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ง่ายขึ้นด้วยการใช้ Krungsri Mobile Application (KMA) ที่เมนู Smart Advisor ซึ่งเป็นตัวช่วยที่จะทำให้การลงทุนของคุณง่ายขึ้น หรือปรึกษากับเจ้าหน้าที่กรุงศรี Plan Your Money ได้ที่เบอร์ 1572 กด 5 จ.-ศ. เวลา 9.00-17.00 หรือติดต่อทางเว็บไซต์ Plan Your Money กรอกชื่อ เบอร์โทรให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับครับ

ช่วงสิ้นปีเป็นฤดูกาลซื้อ กองทุนหุ้นรวม เพื่อลดภาษี หากคุณยังไม่ได้ซื้อ ตอนนี้ยังพอมีเวลา หากมีเงินเหลือ ซื้อในช่วงเวลาที่หุ้นตกก็น่าสนใจเช่นกันเพราะราคาก็จะลดลงไปด้วย บทความนี้จะเปรียบเทียบการให้เห็นว่า ซื้อหุ้นเองหรือซื้อกองทุนหุ้นรวม แบบไหนดีกว่ากัน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และพร้อมสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน ติดตามกันเลย

jumbo jili

เมื่อคุณคิดจะซื้อกองทุนหุ้นรวม
ข้อดีของการซื้อกองทุนหุ้นรวมก็คือ คุณไม่ได้ซื้อแต่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างหุ้น หรือตราสารหนี้ ฯลฯ แต่คุณกำลังซื้อความสามารถในการเลือกสินทรัพย์ของผู้จัดการกองทุน และนโยบายการลงทุน ดังนั้น หากคุณคิดจะซื้อกองทุนหุ้นรวม สิ่งที่ต้องศึกษา หรือต้องรู้ก็คือ ใครกำลังบริหารสินทรัพย์ของกองทุนอยู่ และมีนโยบายการลงทุนอย่างไร

สำหรับคำตอบของคำถามที่ว่า ใครกำลังบริหารสินทรัพย์ของกองทุนอยู่ เราสามารถเข้าไปหาข้อมูลโดยตรงได้ที่เว็บไซต์ของกองทุนนั้น ๆ ยกตัวอย่างเช่น บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงศรี ที่มีข้อมูลที่น่าสนใจมากมายไม่ว่าจะเป็น มูลค่าหน่วยลงทุน ผลการดำเนินงานของกองทุน และนโยบายการลงทุน เป็นต้น

สล็อต

หากคุณไม่เก่งเรื่องหุ้น ไม่มีเวลาศึกษาจริงจัง การซื้อกองทุนหุ้นรวมถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด จากสถิติของคนเล่นหุ้น โอกาสที่จะชนะตลาดได้ต่อเนื่องยาวนานมีเพียง 10% และไม่เกิน 20% ส่วนที่เหลือมักจะขาดทุน หากคุณไม่แน่ใจว่าเก่งมากพอ หรือไม่มีแววของการเป็นนักเล่นหุ้นที่จะประสบความสำเร็จได้ เลือกซื้อกองทุนหุ้นรวมจะดีกว่ามาก เพราะนอกจากผลตอบแทนเฉลี่ยของกองทุนหุ้นรวมจะไม่ขี้เหร่ (ปกติตกราว 5-10%) เรายังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเป็นจำนวนสูงสุดถึง 5 แสนบาท (ขึ้นอยู่กับรายได้ของแต่ละบุคคล) ไม่เลวทีเดียว!
เมื่อคุณคิดจะเล่นหุ้นเอง

สล็อตออนไลน์

เมื่อคุณคิดจะเล่นหุ้นเองแทนการลงทุนในกองทุนหุ้นรวม… สิ่งที่ควรรู้ไว้ก่อนก็คือ คนเล่นหุ้นที่สามารถชนะตลาดได้เป็นเพียงคนส่วนน้อย แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะไม่มีวิธีชนะตลาดหุ้น หรือเล่นหุ้นให้ประสบความสำเร็จสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น วิธีที่จะทำให้การเล่นหุ้นเป็นสิ่งที่ทำให้เงินเรางอกเงยได้จริง มีดังต่อไปนี้
ซื้อหุ้นดีแบบถัวเฉลี่ย หรือ Dollar Cost Average (DCA) วิธีนี้เหมาะสำหรับมือใหม่ สำหรับคนที่ยังไม่เคยเล่นหุ้น เพราะการหาหุ้นดีนั้นไม่ยาก หุ้นที่แข็งแกร่งอย่างหุ้นค้าปลีก หุ้นโรงพยาบาล หุ้นห้างสรรพสินค้าดี ๆ เป็นเรื่องที่ดูง่าย แต่การกะเก็งกำไรจากหุ้นพวกนี้ถือเป็นเรื่องที่ยาก ดังนั้น เราเพียงแค่เลือกหุ้นดี ๆ และซื้อเฉลี่ยไปทุก ๆ เดือนโดยไม่สนใจราคา จะช่วยลดความเสี่ยงลงไปได้มากทีเดียว

jumboslot

ซื้อหุ้นที่มีเงินปันผลคุ้มค่ากว่าการฝากธนาคาร วิธีนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนเชิงรับ คือ ไม่ได้อยากจะเก็งกำไรราคาหุ้น หรือหวังส่วนต่างราคาหุ้น เพราะคนส่วนใหญ่ที่เก็งกำไร คอยหวังส่วนต่างราคาหุ้นมักจะแพ้ (ไม่เชื่อลองถามคนเล่นหุ้นข้าง ๆ คุณดู) แต่ถ้าเราเปลี่ยนเป้าหมายเป็นซื้อเพื่อหวังเงินปันผล จะทำให้เราเห็นหุ้นดี ๆ ในราคาที่เหมาะสมได้ไม่ยาก เพราะเงินปันผลจะเป็นตัวกรองชั้นดีที่ทำให้เราซื้อหุ้นในราคาที่ถูกต้อง โดยวัดจากเปอร์เซ็นต์การปันผลที่ได้นั่นเอง

slot

ซื้อหุ้นตอนที่ตลาดตกต่ำ วิธีการนี้เป็นเรื่องที่ยากที่สุด เนื่องจากภาวะตลาดตกต่ำนั้นอาจจะยาวนานกว่าที่เราคิด วิธีการลงทุนแบบนี้ เราไม่ต้องไปจับจ้องตลาดตลอดเวลา ให้เอาเวลาไปหาเงิน เก็บเงินเอาไว้ พอตลาดตกต่ำค่อยกลับมามอง และเลือกหุ้นอย่างใจเย็น
อย่างไรก็ตาม การซื้อหุ้นเองถือเป็นความเสี่ยงอย่างยิ่ง แม้จะลองใช้วิธีการที่นำเสนอข้างต้นเพื่อลดความเสี่ยง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะประสบความสำเร็จ ที่สำคัญ การซื้อหุ้นเองนั้นเราไม่สามารถเอาไปลดหย่อนภาษีได้เหมือนการถือกองทุนหุ้นรวม ถ้าคิดว่ายังไม่พร้อม การซื้อกองทุนรวม โดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนหุ้นรวม และให้นักลงทุนมืออาชีพบริหารเงินให้เราถือเป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าคุณมั่นใจในฝีมือ ซื้อหุ้นเองไปเลยก็ไม่ผิดกติกาแต่อย่างใดครับ

ช่วงที่ผ่านมา 2-3 ปีมานี้ ผมเริ่มเห็นหลายคนสนใจในการลงทุน เนื่องจากเหตุผลสำคัญคือเรื่องการสร้างผลตอบแทนให้กับเม็ดเงินเพิ่มมากขึ้น ในสภาวะที่ดอกเบี้ยต่ำ

jumbo jili

แน่นอนว่ากองทุนรวมถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการลงทุนที่มีมืออาชีพมาคอยจัดการ โดยนำเงินของเรานั้น ไปลงทุนไม่ว่าจะเป็นเงินตั้งแต่หลักไม่กี่ร้อยบาทจนไปถึงเงินหลักหลายล้านบาท

ทั้งนี้ กองทุนรวมเหมาะสำหรับตั้งแต่มือใหม่ที่กำลังเริ่มต้นการลงทุน จนไปถึงนักลงทุนมือเก๋า นอกจากนี้ในช่วงที่ผ่านมาเราจะเห็นว่ากองทุนรวมจำนวนหลายกองให้ผลตอบแทนที่ดีไม่น้อย

อย่างไรก็ดี แต่ก่อนที่เราจะลงทุนในกองทุนรวมนั้น เราควรทำความรู้จักกับปัจจัยสำคัญ ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้เราสามารถลงทุนได้อย่างมั่นใจมากขึ้น เพื่อทำให้ได้ผลตอบแทนที่ดี ลดโอกาสที่จะสูญเสียผลตอบแทนในระยะยาวครับ

1. เข้าใจสินทรัพย์กับความเสี่ยง

ก่อนที่เราจะลงทุนในกองทุนรวมนั้นจะต้องเข้าใจถึงสินทรัพย์แต่ละชนิดที่เราจะลงทุนว่ามีข้อดีข้อเสีย รวมถึงความเสี่ยงต่างกันอย่างไร ไล่ตั้งแต่สินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำไปสูงคือ เงินฝากธนาคาร พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้บริษัทเอกชน หุ้นบริษัทที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ เช่น น้ำมัน ทองคำ ซึ่งความเสี่ยงของแต่ละสินทรัพย์ไม่เท่ากัน และยังรวมถึงความผันผวนของราคา เช่น เงินฝากนั้นเราจะเห็นว่าความเสี่ยงที่เงินฝากจะทำให้สูญเสียผลตอบแทนนั้นโอกาสต่ำมากเมื่อเทียบกับหุ้นที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ที่ความผันผวนของราคา ส่งผลทำให้มีโอกาสที่จะให้สูญเสียผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเทียบเงินฝาก

อีกเรื่องที่อยากจะเน้นย้ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักลงทุนมือใหม่ คือการลงทุนผ่านกองทุนรวมจะมีการทำแบบประเมินความเสี่ยงของผู้ลงทุนในครั้งแรกในเวลาเปิดบัญชีลงทุนในกองทุนรวม ฉะนั้นเวลาทำแบบประเมินนั้นควรที่จะประเมินตามความเป็นจริง เพราะในแบบประเมินการลงทุนนั้นหลังจากที่เราประเมินเสร็จก็จะมีรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับเราจริงๆ

สล็อต

2. เข้าใจเรื่องเป้าหมายการลงทุนของตัวเราเอง

เรื่องนี้ถือเป็นเรื่องสำคัญของการลงทุนเลยทีเดียว เนื่องจากก่อนที่เราจะลงทุนเราต้องเข้าใจก่อนว่าเราลงทุนไปนั้นเพื่อจะนำเงินไปทำอะไร ยกตัวอย่างเช่น เก็บเงินไว้ใช้ยามชรา หรือนำเงินไปท่องเที่ยว

เราจะเห็นว่าจุดประสงค์การลงทุนนั้นจะถือว่าแตกต่างกัน ซึ่งถ้าหากเราเก็บเงินไว้ใช้ยามแก่ เม็ดเงินดังกล่าวก็ควรที่จะลงทุนกับสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น หุ้นต่างประเทศ เป็นต้น แต่ถ้าเราจะเก็บเงินไปท่องเที่ยว สินทรัพย์ที่เหมาะกับการลงทุนก็ควรจะเป็นสินทรัพย์ที่คุ้มครองเงินต้นของเรา เช่น เงินฝาก ซึ่งถ้าหากเราไม่เข้าใจเป้าหมายการลงทุนอาจก่อให้เกิดความผิดพลาด ส่งผลกระทบต่อการลงทุน

3. เข้าใจสไตล์การลงทุนของกองทุนที่เราลงทุน

เมื่อเราพอเข้าใจเป้าหมายที่เราจะลงทุนแล้วนั้น ขั้นตอนนี้ก็คือการเลือกกองทุนที่เราจะลงทุน แม้ว่าแต่ละกองทุนจะลงทุนในสินทรัพย์เหมือนๆ กัน แต่แนวทางการลงทุนของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (หรือ บลจ.) ที่นำเงินเราไปบริหารเองนั้นก็อาจมีแนวทางแตกต่างกันไป ไม่ว่าจะเป็นเน้นการลงทุนระยะสั้นๆ ตั้งแต่ 3 เดือน ถึง 1 ปี ระยะกลางตั้งแต่ 3-5 ปี จนไปถึงระยะยาวตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

ขณะที่บางกองทุน อาจมีเงื่อนไขไม่ให้เราสามารถขายหน่วยลงทุนกองทุนออกมา เช่น 3-6 เดือน ทำให้เราต้องนำปัจจัยดังกล่าวมาพิจารณาให้เหมาะสมกับการลงทุนของเราด้วยเช่นกันว่านโยบายการลงทุนของแต่ละแห่งนั้นเหมาะสมหรือไม่

นอกจากนี้ กองทุนบางกองทุน มีนโยบายจ่ายปันผลกำไรที่กองทุนทำได้ออกมา แต่บางกองทุนไม่จ่ายปันผลออกมา เพียงแต่จะนำเงินดังกล่าวกลับไปลงทุนอีกรอบ ซึ่งผู้อ่านจะต้องพิจารณาในเรื่องนี้ด้วย

สล็อตออนไลน์

สำหรับข้อมูลเงื่อนไขการลงทุนของแต่ละกองทุนเราสามารถอ่านได้จากสิ่งที่เรียกว่า “หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ” สามารถดาวน์โหลดได้จากเว็บไซต์ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่เราต้องการจะลงทุนในกองทุนที่เราสนใจ

4. อย่าลืมตรวจสอบ “ค่าธรรมเนียมกองทุน” จุดชี้เป็นชี้ตายการลงทุน

เรื่องสำคัญไม่แพ้กันและจะมีผลชี้เป็นชี้ตายการลงทุนคือเรื่องของค่าธรรมเนียมกองทุนซึ่งอยู่ใน “หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ” ซึ่งค่าใช้จ่ายนี้กองทุนจะหักออกจากหน่วยลงทุน โดยค่าใช้จ่ายนี้จะนำไปให้บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ซึ่งเป็นคนนำเงินของเราไปลงทุนนั่นเอง ซึ่งก็จะมีค่าใช้จ่าย เช่น ค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย ค่าธรรมเนียมการบริหาร ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับนายทะเบียนหรือผู้ดูแลผลประโยชน์

ทั้งนี้ ค่าใช้จ่ายของกองทุนเหล่านี้ก็จะมากน้อยแตกต่างกันไปตามแต่ประเภทของสินทรัพย์ จนไปถึงความซับซ้อนของกลยุทธ์การลงทุน ซึ่งถ้าซับซ้อนมาก ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ก็จะแพงมากขึ้นตามไปด้วย

เมื่อไม่นานมานี้ ผมเคยนั่งอ่านหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญของบางกองทุนในไทยที่ไปลงทุนในต่างประเทศ ซึ่งกองทุนหลายๆ กองทุนมีค่าธรรมเนียมกองทุนสูงมาก แต่ผลงานของกองทุนกลับทำได้น่าผิดหวัง เมื่อเทียบกับการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวกัน บางกองทุนที่ค่าธรรมเนียมสูง แต่ทำผลงานได้ดีในหลายสิบปีเลยทีเดียวก็มี ซึ่งเราจะต้องอ่านรายละเอียดค่าธรรมเนียมของกองทุนให้ดี รวมถึงเปรียบเทียบกับผลตอบแทนที่กองทุนทำได้ กับดัชนีชี้วัดที่กองทุนนำมาเปรียบเทียบว่าผลงานของผู้จัดการกองทุนที่เรากำลังจะลงทุนนั้นดีแค่ไหน

jumboslot

ย้ำครับว่า อย่าปล่อยให้กองทุนที่ค่าธรรมเนียมแสนแพง แต่ผลงานของกองทุนที่สุดแสนจะย่ำแย่มาทำลายการลงทุนของคุณ เพราะเท่ากับว่าเรากำลังประเคนเงินให้กับผู้จัดการกองทุนที่ไม่เก่งครับ

5. อย่าลืมติดตามข่าวสารและตรวจสอบการลงทุนให้สม่ำเสมอ

แม้ว่าเราจะลงทุนในกองทุนรวมโดยที่มีมืออาชีพมาช่วยจัดการด้านการลงทุนแล้วก็ตาม อย่างไรก็ดีเราเองก็จะต้องหมั่นติดตามข่าวสารสม่ำเสมอ โดยเฉพาะหากเราลงทุนในกองทุนประเภทเป็นสินทรัพย์ที่ความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น น้ำมัน ทองคำ เพราะว่าสินทรัพย์เหล่านี้มีความผันผวนกับเศรษฐกิจเป็นอย่างมาก

การติดตามข่าวสารการลงทุนเราอาจไม่ต้องถึงขั้นอ่านข่าวเศรษฐกิจหรือต่างประเทศแทบจะทุกวันก็ได้ครับ แต่อย่างน้อยๆ ถ้าหากเราลงทุนแล้ว ก็ควรจะติดตามอย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง ซึ่งในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาเราจะเห็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนของไทยหลายแห่งมีการสรุปข่าวเศรษฐกิจ หรือปัจจัยสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนประจำสัปดาห์แบบสั้นๆ ไม่ยาวมาก เราควรเสียเวลาเพียงเล็กน้อยเพื่อทำความเข้าใจปัจจัยต่างๆ ที่จะเกิดขึ้นด้วย

slot

สำคัญอย่างมาก ถ้าหากเป็นกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ เช่น หุ้นต่างประเทศที่ปัจจุบันกองทุนเหล่านี้กำลังเพิ่มจำนวนมากขึ้นในไทย ในแต่ละเดือนนั้นกองทุนเหล่านี้ มักจะมีบทสรุปการลงทุนของกองทุนที่ไปลงทุนว่าได้ลงทุนอะไรไปบ้าง หรือปรับพอร์ตการลงทุนอะไรไปแล้วบ้าง

การที่เราเข้าใจข่าวสารการลงทุนจะทำให้เราเข้าใจถึงภาพรวมการลงทุนที่ดี ส่งผลต่อการตัดสินใจในการลงทุนได้ดีมากขึ้น

ปัจจัยทั้งหมด 5 ข้อที่กล่าวมานั้นหวังว่าจะช่วยให้การลงทุนในกองทุนรวมของท่านเติบโตมากขึ้น และสนุกกับการลงทุนในกองทุนรวมที่ปัจจุบันมีหลากหลายสินทรัพย์ทั้งในและต่างประเทศครับ

บทความนี้จะขอพาไปทำความรู้จักกับเทคนิคการเลือกซื้อ ETF ว่าเราต้องรู้อะไรบ้าง ต้องพิจารณาปัจจัยอะไรบ้างที่ส่งผลต่อผลตอบแทน และความเสี่ยง เพื่อช่วยให้เราเลือก ETF ได้อย่างมั่นใจขึ้น..
เชื่อว่าคนที่เข้ามาอ่านบทความนี้ คงกำลังต้องการหาตัวช่วยในการตัดสินใจลงทุนในกองทุน ETF ขอแสดงความยินดีด้วย เพราะบทความนี้จะขอพาไปทำความรู้จักกับเทคนิคการเลือกซื้อ ETF ว่าเราต้องรู้อะไรบ้าง ต้องพิจารณาปัจจัยอะไรบ้างที่ส่งผลต่อผลตอบแทน และความเสี่ยง เมื่อเราลงทุนใน ETF บทความนี้จะขอแนะนำ 5 อย่างที่ควรรู้ก่อนเลือกซื้อกองทุน ETF มีอะไรบ้างมาติดตามกันได้เลย

jumbo jili

1. ต้องรู้จักตัวเองก่อน ว่าต้องการลงทุนแบบไหน?
   เนื่องจากกองทุน ETF หรือ Exchange Traded Fund เป็นกองทุนรวมดัชนีที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ โดยมีนโยบายที่ต้องการสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับการเคลื่อนไหวของดัชนีอ้างอิง หรือราคาของสินทรัพย์ที่กองทุนอ้างอิง ดังนั้นแล้ว นักลงทุนที่เหมาะกับการลงทุนใน ETF จึงไม่ควรคาดหวังผลตอบแทนที่มากกว่าดัชนีอ้างอิงของ ETF นั้น ๆ ซึ่งหากเราเป็นนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนมากกว่าดัชนีอ้างอิง คิดว่า ETF คงไม่เหมาะสมกับเราเท่าไหร่นัก

และที่สำคัญอีกหนึ่งสิ่งก็คือ ถึงแม้ ETF นั้นจะมีการกระจายความเสี่ยงในตัวเองอยู่แล้ว แต่ถึงอย่างไรก็ตาม เราเองต้องดูด้วยว่า ETF ที่เลือกนั้น ลงทุนในสินทรัพย์อะไร และเรารับความเสี่ยงของสินทรัพย์นั้น ๆ ได้หรือไม่ ถ้าหากราคาดัชนี หรือสินทรัพย์อ้างอิงนั้น เกิดการผันผวนจนทำให้เราขาดทุนจากการลงทุนใน ETF นั้น ๆ

ถ้าพูดให้ถูกต้องก็คงต้องบอกว่า ETF คือเครื่องมือในการลงทุนที่เหมาะกับนักลงทุนสาย Passive Investing ซึ่งแน่นอนว่าข้อดีของการลงทุนใน ETF ก็คือเป็นการลงทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงในตัวอยู่แล้ว ซึ่งนอกจากจะสามารถใช้สร้างผลตอบแทนจากส่วนต่างราคาได้เหมือนหุ้นแล้ว ยังเหมาะสำหรับคนที่ต้องการทำ Asset allocation เพื่อจัดพอร์ตในการลดความเสี่ยง หรือวางแผนพอร์ตการลงทุนในระยะยาวได้อีกด้วย

สล็อต

2. เข้าใจผลตอบแทนของ ETF
   ผลตอบแทนของ ETF นั้นไม่ต่างจากผลตอบแทนของกองทุนรวม หรือหุ้นเลยซึ่งเราสามารถแบ่งผลตอบแทนได้เป็น 2 ลักษณะดังนี้

ผลตอบแทนที่เกิดจากส่วนต่างของราคา (Capital Gain) จะเกิดขึ้นเมื่อเราทำการซื้อหน่วยลงทุนของ ETF ตัวนั้นๆ และนำไปขายเมื่อราคาของ ETF นั้นปรับตัวสูงขึ้น
ผลตอบแทนจากเงินปันผล (Dividend) ในกรณีที่เราเลือกลงทุนใน ETF ที่มีนโยบายลงทุนในกลุ่มหุ้น เราก็จะมีโอกาสได้รับเงินปันผล เมื่อผู้จัดการกองทุนจัดสรรเงินปันผลที่กองทุน ETF ได้มาจากเงินปันผลของบริษัทที่เป็นองค์ประกอบของดัชนีอ้างอิงนั่นเอง

สล็อตออนไลน์

3. รู้จักความเสี่ยงของ ETF
   หลายคนมองว่าเมื่อ ETF เป็นกองทุนรวมดัชนีที่มีการกระจายความเสี่ยงแล้ว การซื้อจะมีความเสี่ยงน้อย ซึ่งจริง ๆ แล้วต้องบอกว่า ต่อให้ ETF มีการกระจายความเสี่ยงแล้ว ก็ยังมีโอกาสขาดทุนได้เหมือนกัน หากดัชนีนั้น ๆ ปรับตัวลดลง หรือมีปัจจัยมากระทบให้เกิดความผันผวนขึ้นมา แต่โดยปกติแล้ว ความเสี่ยงมักจะต่ำกว่าการลงทุนในหุ้นรายตัว เนื่องจากการลงทุนใน ETF เป็นการลงทุนที่มีการกระจายการลงทุนไปยังหุ้นหลาย ๆ ตัวในดัชนี จึงมีโอกาสที่ขาดทุนเงินต้นทั้งหมดน้อยกว่าการลงทุนในหุ้นบริษัทใดบริษัทหนึ่ง

jumboslot

ซึ่งเดี๋ยวเราจะมาบอกในข้อต่อไปว่ามีปัจจัยอะไรบ้างที่ส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุนใน ETF ทั้งนี้ทั้งนั้นก่อนตัดสินใจลงทุนในทุก ๆ สินทรัพย์ ต้องอย่าลืมว่า การลงทุนทุกอย่างล้วนมีความเสี่ยง สิ่งสำคัญคือต้องหาความรู้และข้อมูลให้มาก ๆ ก่อนตัดสินใจลงทุน

4. รู้จักปัจจัยที่ส่งผลต่อผลตอบแทน และความเสี่ยงของ ETF
   มาถึงข้อสำคัญกันแล้ว ข้อนี้จะขอพามารู้จักปัจจัยหลัก ๆ ที่มีผลต่อการลงทุนใน ETF กันว่ามีอะไรบ้างที่นักลงทุนควรรู้ก่อนตัดสินใจลงทุนใน ETF ดังนี้

การเปลี่ยนแปลงราคาของหลักทรัพย์อ้างอิง ข้อนี้หลายคนน่าจะเดาได้ไม่ยากกันอยู่แล้ว เพราะราคา ETF นั้นจะขึ้นลงตามราคาของหลักทรัพย์อ้างอิง หากราคาหลักทรัพย์อ้างอิงนั้นปรับตัวลง ก็จะทำให้ ETF ของเราปรับตัวลงเช่นกัน
ความเสี่ยงจากผลตอบแทนของ ETF ไม่เป็นไปตามดัชนี ข้อนี้หลายคนอาจจะสงสัยว่าตัว ETF เป็นกองทุนที่ลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามดัชนี แล้วจะมีความเสี่ยงนี้ได้อย่างไร? ต้องขออธิบายแบบนี้ว่า แม้ว่า ETF นั้นเป็นกองทุนที่พยายามสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนีอ้างอิงให้ได้มากที่สุด อย่างไรก็ตามผลตอบแทนของ ETF ก็อาจคลาดเคลื่อนไปจากผลตอบแทนของดัชนีอ้างอิงได้ ซึ่งค่าที่จะใช้บ่งบอกความคลาดเคลื่อนระหว่างผลตอบแทนการลงทุนของ ETF และดัชนีอ้างอิง สามารถดูได้จากค่าที่เรียกว่า “Tracking Error”

slot

ราคาซื้อขาย เนื่องจาก ETF ซื้อขายด้วยราคาตลาด หรือ Trading Price ดังนั้นราคา ETF สามารถเปลี่ยนแปลงไปตามความต้องการซื้อขายของนักลงทุนได้เช่นกัน แต่อย่างไรก็ตามยังไม่น่ากังวลใจนัก เพราะโดยปกติแล้วจะมี Market Maker คอยช่วยดูแลให้ราคาเหมาะสมและสามารถซื้อขายได้
อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ ปัจจัยนี้สามารถเกิดขึ้นได้กับการลงทุนใน ETF ที่อ้างอิงสินทรัพย์ในต่างประเทศ โดยความเสี่ยงจะเกิดจากการที่อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศมีการเปลี่ยนแปลงไป เช่น การแข็งค่า หรืออ่อนลง ของค่าเงินบาท

5. รู้จักว่าลงทุนใน ETF อะไร
   เนื่องจาก ETF นั้นถือเป็นกองทุนประเภทหนึ่ง ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้ว เวลาเราจะเลือกซื้อกองทุนสักกองทุนหนึ่ง เราจะต้องรู้ด้วยว่ากองทุนนั้น ๆ ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหน และเรารับความเสี่ยงของสินทรัพย์ประเภทนั้นได้หรือไม่ รวมถึงการกระจายการลงทุนไปในหลากหลายสินทรัพย์ เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวมากจนเกินไป เช่น หากปัจจุบันเรามีการลงทุนในหุ้นไทยสูงอยู่แล้ว เราสามารถใช้ ETF ในการกระจายความเสี่ยง และกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ เช่น หากสนใจกองทุนตราสารหนี้ สามารถเลือกใช้ ABFTH ETF ที่มีการลงทุนในดัชนีพันธบัตรไทยเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการกระจายความเสี่ยง หรือ หากต้องการลงทุนในทองคำ สามารถเลือกใช้ GLD ETF ที่ลงทุนใน SPDR Gold Trust แทนได้เช่นกัน

“กองทุนรวม” พี่ทุยคิดว่าเป็นการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับมือใหม่อยู่แล้ว เพราะอย่างน้อยก็ช่วยทำให้เราเข้าถึงการลงทุนได้ง่ายมากขึ้น แต่พี่ทุยจะบอกว่าก่อนซื้อกองทุนรวมทุกครั้ง มี 5 สิ่งที่เราจำเป็นต้องรู้ก่อน เพื่อให้การลงทุนของเราประสบความสำเร็จร่ำรวยกันอย่างยิ่งใหญ่ นั่นก็คือ

jumbo jili

1. รู้ว่าเป้าหมายการเงินของตัวเองคืออะไร ?
   เนื่องจากกองทุนรวมมีมากมายหลายกองทุน แน่นอนว่านโยบายการลงทุนก็มีความแตกต่างกัน ตั้งแต่การลงทุนในเงินฝาก ตลาดเงิน ตราสารหนี้ระยะสั้น ตราสารหนี้ระยะยาว หรือจะเป็นหุ้น กองทุน น้ำมัน อสังหาริมทรัพย์ก็มีให้เราเลือกลงทุนทั้งนั้น ถ้าเราไม่รู้ว่าเป้าหมายการลงทุนของเราเป็นอย่างไร เราไม่มีทางที่จะเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับตัวเราได้เลย

สล็อต

2. รู้ว่า “กองทุนรวม” มีนโยบายการลงทุนอย่างไร ?
   หลังจากที่เรารู้แล้วว่าเป้าหมายการเงินของเราเป็นอย่างไร จากนั้นเราก็เลือกกองทุนรวมที่มีนโยบายที่เข้ากับเป้าหมายการเงินของเราเลย เช่น ถ้าเรารู้ว่าเงินกองนี้จะใช้ในอีก 6 เดือนข้างหน้ากองทุนรวมที่เหมาะสมอาจจะเป็น กองทุนรวมตลาดเงินหรือว่าตราสารหนี้ระยะสั้นๆ แต่ถ้าเราบอกว่าเราต้องการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายเกษียณ เก็บยาว ๆ ไปเลย 20-30 ปี พี่ทุยว่าการใช้กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้น หรือว่าจะใช้พวก RMF เลยก็น่าสนใจเพราะเราจะได้ประโยชน์ในเรื่องภาษีด้วย

สล็อตออนไลน์

3. รู้ว่ากองทุนรวมเก็บค่าธรรมเนียมเท่าไหร่ ?
   บางคนอาจจะเคยได้ยินเฉพาะค่าธรรมเนียมหุ้น แต่สำหรับค่าธรรมเนียมกองทุนก็มีเช่นเดียวกัน ประเด็นนี้เป็นประเด็นที่หลาย ๆ คนมักจะลืม อย่าลืมว่าการที่เรามีมืออาชีพคอยบริหารเงินให้กับเรา คนทำงานก็ต้องกินข้าวกินน้ำเช่นกัน นั่นแปลว่าต้องมีค่าจ้างของคนที่มาบริหารให้กับเรา ค่าธรรมเนียมส่งผลกระทบต่อการลงทุนตรงที่ว่าผลตอบแทนที่เราได้รับจริงนั้นจะเท่ากับ ผลตอบแทนที่กองทุนรวมทำได้ หักลบกับค่าธรรมเนียมก่อนเสมอ ดังนั้นอย่าลืมดูค่าธรรมเนียมเสมอเพราะจะทำให้ผลตอบแทนเราได้น้อยลง

jumboslot

4. รู้ว่าการซื้อขายกองทุนรวมไม่ได้ซื้อแบบ Real-Time
   อันนี้พี่ทุยเรียกว่าเป็นข้อจำกัดของการลงทุนในกองทุนรวมเลยละกัน เพราะว่าเวลาที่เราจะซื้อกองทุนรวม สมมติว่าเราซื้อวันนี้ ราคาของหน่วยลงทุน (NAV) ที่เราได้รับนั้นจะเป็นราคาเมื่อตลาดปิด ณ วันนั้น ๆ จะไม่ได้สะดวกหรือว่าได้ราคา Real-Time แบบการซื้อหุ้นที่เราคุ้นเคยกัน นั่นแปลว่าการลงทุนผ่านกองทุนรวมจะมีดีเลย์อย่างน้อยๆก็ 1 วัน ทำให้ถ้าใครจะใช้กองทุนรวมลงทุนแบบคิดว่าตลาดจะขึ้นหรือลงเพราะข่าวที่ออกมา พี่ทุยว่าอาจจะไม่ทันการสักเท่าไหร่ ดังนั้นพี่ทุยมักจะแนะนำให้ใช้กองทุนรวมเป็นการลงทุนระยะยาวซะมากกว่า เพราะนอกจากเรื่องของค่าธรรมเนียมก็มีเรื่องของจังหวะที่เราเข้าออกรวดเร็วแบบหุ้นไม่ได้

slot

5. รู้ว่าการลงทุนในกองทุนต้องติดตามการลงทุนเช่นกันกับการลงทุนอื่นๆ
   เรื่องติดตามการลงทุนไม่ว่าจะเป็นการลงทุนอะไรก็ตาม สิ่งที่ต้องทำก็คือติดตามการลงทุนอย่างสม่ำเสมอว่าการลงทุนนั้นเป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้หรือเปล่า ยังดีอยู่มั้ย? แม้แต่กองทุนรวมที่มีมืออาชีพคอยบริหารเงินให้กับเราก็ตาม ก็ไม่ได้หมายความว่าเราวางเงินเราไว้ชิวๆไม่ต้องทำอะไรได้ เพราะอย่าลืมว่ากองทุนรวมในตลาดมีมากมาย แค่เฉพาะในไทยก็หลายร้อยหลายพันกองทุนรวมแล้ว ถ้ากองทุนรวมที่เราลงทุนอยู่ทำผลตอบแทนได้ไม่ดี หรือว่าแพ้กองทุนอื่นๆเยอะ สิ่งที่เราควรทำก็คือย้ายการลงทุนของเราไปที่กองทุนกองใหม่

เมื่อเรารู้แล้วว่าอะไรบ้างที่เราควรรู้ก่อนลงทุนกองทุนรวม อย่าลืมเอาไปปรับใช้ก่อนการลงทุนเสมอ เพราะพี่ทุยเห็นหลายๆครั้ง เวลาซื้อกองทุนรวมมักจะซื้อเพราะมีคนนู้นคนนี้ช่วยให้ลงก็เทลงทุนตามไป พี่ทุยถามว่ารู้มั้ยว่ากำลังลงทุนอะไรอยู่ ส่วนมากก็จะตอบไม่รู้กันซะอย่างงั้น